M-Pesa la aplicación que generó la inclusión financiera en Kenia

M-Pesa la aplicación que generó la inclusión financiera en Kenia

M-Pesa la aplicación que generó la inclusión financiera en Kenia

La experiencia africana que utilizó la tecnología para llevar servicios financieros y económicos a poblaciones aisladas

“Se debe buscar que los usuarios usen servicios porque aman a quien se los ofrece, no porque no haya más”: Kevin Amateshe

Hace 10 años, era prácticamente imposible que kenianos alejados de zonas urbanas pudieran acceder al mundo financiero, porque los bancos no llegaban a sectores rurales que es donde se encuentra el grueso de la población.

Hoy, el 85 por ciento de la población tiene acceso a algún producto financiero a través de servicios móviles. De estos, el 73 por ciento hace transferencias nacionales e internacionales de dinero, microcréditos, pequeños ahorros, compras online, pago de servicios públicos, de salarios, de pensiones, desembolsos de subsidios agrícolas y subvenciones públicas, a través de la aplicación M-Pesa, producto de la empresa de telecomunicaciones Safaricom de Kenia.

Y es que en el 2007, los niveles de inclusión financiera en Kenia se encontraban por debajo del 20 por ciento y los principales obstáculos para elevarlos radicaban en la falta de respaldo crediticio, por lo que no se entregaban créditos de alta cuantía. Adicional a esto, la cantidad de personas ubicadas en sectores rurales incrementaba los costos por transacción para ambas partes (bancos-población).

Safaricom aprovechó que el 90 por ciento de la población tenía acceso a Internet y de esta manera rompió la barrera geográfica para la inclusión. De igual modo, ofreció pequeños microcréditos a tasas muy bajas a la población que no tenía acceso a productos financieros, elevando los niveles de inclusión al 85%.

Kevin Amateshe, gerente de Producto de M-Pesa, invitado al congreso Fintech para la Inclusión Financiera, organizado por Asopostal, explicó que esta aplicación genera el 25 por ciento de los ingresos de la compañía que factura alrededor de $2 mil millones de euros anuales y cuenta con 26 millones de clientes en una red de 136.000 agentes.

Amateshe destacó que los teléfonos móviles son una herramienta clave de inclusión al dinamizar una plataforma que permite fidelizar alta densidad poblacional. Esto gracias a sus bajos requisitos de ingreso.

Sin embargo, según el keniano, esto no significa que no exista control de riesgos contra el lavado de activos. “Siempre monitoreamos todas las transacciones de acuerdo con volúmenes y periodicidad. Así determinamos posibles riesgos en lavado de activos y financiación del terrorismo”. Además, se maneja un manual sistematizado para la mitigación del riesgo.

En lo corrido del año, se han realizado 3.900 transacciones por M-Pesa y según Amateshe, en Colombia podría suceder lo mismo pues tiene un ambiente favorable para incrementar sus niveles de inclusión. “Lo que logramos en Kenia y queremos que suceda en Colombia es que los usuarios utilicen los servicios porque los aman, no porque no existan más opciones”.

La manera en la que la empresa se ha ganado el corazón de sus usuarios tiene que ver con la facilidad de uso en el aplicativo, pero además por el carácter social que los ha identificado. El 70 por ciento de los empleados de Safaricom trabaja en proyectos humanitarios y la empresa es proveedora del servicio de agua potable para más de 80.000 residentes.

“No se le debe temer a incursionar en soluciones tecnológicas para hacer inclusión financiera porque estamos hablando de la necesidad de los colombianos”, finalizó.​

 

Fuente: Fintech para la Inclusión Financiera (www.inclusionfinanciera.co)
Asopostal



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