Tecnología digital para fortalecer los servicios financieros en el agro colombiano

Tecnología digital para fortalecer los servicios financieros en el agro colombiano

Gobierno, sector bancario y entidades financieras se reunieron para ampliar la inclusión financiera al sector rural.

La Fundación Grameen, el Centro de Crecimiento Inclusivo de MasterCard y representantes del sector gubernamental se reunieron en el evento ‘Llevando los pagos digitales hasta la última milla’ para explorar oportunidades que permitan expandir los pagos electrónicos en el sector rural colombiano.

El objetivo es unir esfuerzos para permitir a los agricultores utilizar la tecnología digital para el acceso y el uso de una amplia gama de servicios financieros que pueden ayudar a mejorar su calidad de vida y la de sus familias.

“La exclusión financiera acarrea limitaciones de crecimiento y desarrollo de las áreas rurales en Colombia. La problemática radica en que gran parte de esta población no cuenta con servicios bancarios. Sin embargo, muchas de estas personas tienen un teléfono móvil, el cual tiene el potencial de facilitar el uso de servicios financieros digitales para este sector”, explicó Marcela Carrasco, Presidente de MasterCard para Colombia y Ecuador.

En Colombia, más de 12 millones de personas dependen de la agricultura, de las cuales solo una minoría está bancarizada. En este contexto, el reto consiste en encontrar un canal viable para que esta población acceda a los servicios financieros, a la vez que garantice comodidad y confianza para los usuarios.

Con el fin de promover inclusión financiera, el Gobierno de Colombia ha presentado y acompañado la aprobación por parte del Congreso de la legislación que promueve los pagos digitales y ha hecho compromisos concretos de reducción del efectivo circulante (Plan Nacional de Desarrollo).

Sin embargo, algunas barreras permanecen, para consolidar un ecosistema efectivo de transacciones digitales. Algunos de los obstáculos incluyen la interoperabilidad entre las diferentes plataformas y redes existentes; la falta de productos y servicios centrados en el cliente que ofrezcan a las poblaciones rurales incentivos para transar digitalmente, al igual que los establecimientos comerciales reciban una propuesta de valor para preferir los medios digitales al efectivo.

“Mejorar el acceso a los servicios financieros en las comunidades rurales menos favorecidas, es esencial para reducir la pobreza e impulsar el crecimiento económico de Colombia. El país ha tenido un progreso significativo en la expansión del uso de los servicios financieros en las zonas urbanas y se debe garantizar que las comunidades rurales sean parte de esa misma transformación”, dijo Fernando Henao Velasco, Director de País de la Fundación Grameen para Colombia.

El uso de teléfonos móviles y otros dispositivos digitales para realizar pagos de forma económica, segura y sin necesidad de recorrer largas distancias es una iniciativa que puede transformar la capacidad de la población rural para adquirir y pagar los insumos, servicios y bienes; así como realizar inversiones, pagar préstamos, entre otros.

Muchas organizaciones han sentado las bases para avanzar en esta dirección. Por ejemplo, actualmente muchos colombianos de zonas rurales reciben beneficios del gobierno por medio de sus teléfonos móviles. La Fundación Grameen, con el apoyo de MasterCard, ha desarrollado un programa piloto que permite que grandes compradores generen pedidos electrónicos a las cooperativas de agricultores. Esto demuestra cómo los servicios digitales pueden servir a los pequeños agricultores y empresas agrícolas, de manera práctica y sencilla.

La mayoría de los 13 millones de colombianos pobres viven en áreas rurales, dependen de la agricultura y permanecen fuera del sistema financiero formal (bancos e instituciones microfinancieras). Los medios de pago digitales pueden promover el acceso a servicios financieros a esta población de manera segura, rápida y eficiente en comparación con el efectivo. Adicionalmente, la transparencia y trazabilidad que ofrecen los ecosistemas digitales puede promover mayor inclusión en las cadenas de valor agrícolas.

Algunos logros y también obstáculos se han presentado al llevar la tecnología a las poblaciones rurales. Los costos asociados al uso de la tecnología han sido presentados como un limitante a la adopción por parte de los clientes y los comerciantes. En otros casos, la falta de encadenamiento entre los actores también ha impedido el conocimiento y difusión de las herramientas digitales. Los esfuerzos y las inversiones deben estar enfocados a proveer confianza y seguridad a los usuarios de los medios digitales, generando convicción para abandonar el efectivo.

Alrededor del mundo, los ecosistemas digitales financieros han crecido en varios mercados; actualmente existen 16 países que tienen más cuentas de dinero móvil que cuentas bancarias. A pesar de las diferencias entre mercados y los mecanismos de implementación, los servicios financieros digitales a menudo enfrentan obstáculos para su crecimiento. En cada mercado, las instituciones han tenido que identificar factores comerciales que permitan negocios exitosos, al igual que estimulantes para aumentar la creación y el uso de cuentas y modelos operacionales que faciliten el crecimiento sostenible en áreas rurales.

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